Wiadomo, że najniższy procent otrzymamy w bankach, ale nawet osoby, które znalazły się w rejestrach dłużników, mogą liczyć na pożyczkę na przystępnych warunkach. Co zrobić, żeby tanio zaciągnąć chwilówkę na raty? Poniżej kilka praktycznych porad.

Chwilówka na raty – to warto wiedzieć!

Chwilówka na raty jest to pożyczka gotówkowa udzielana przez instytucje finansowe z sektora pozabankowego. W przeciwieństwie do chwilówek krótkoterminowych, spłatę możemy rozłożyć sobie w czasie, na dogodne raty. Dzięki temu mamy szansę pożyczyć większe sumy i nie odczujemy tak spłaty, jak w przypadku pożyczek na 30 dni. Większość firm oferuje minimum formalności, szybką decyzję pożyczkową i wypłatę gotówki jeszcze tego samego dnia. W zależności od naszych potrzeb i sytuacji, możemy znaleźć parabanki udzielające chwilówek na raty osobom z wpisami w bazach, bez potrzeby dostarczania zaświadczeń o dochodach, a nawet osobom młodym, po skończeniu 18. roku życia.

Na co lepiej uważać, by nie przepłacić?

Musimy pamiętać, że nie wszystkie parabanki oferują takie same warunki udzielania swoich pożyczek, na podstawie identycznych kryteriów. Wręcz przeciwnie, jeśli w jednej firmie odmówią nam udzielenia chwilówki na raty, w kolejnej możemy otrzymać ją bez problemu. Fakt minimalnych wymagań ze strony instytucji finansowej nie powinien być jednak przesłanką do dokonania wyboru. Zwykle jest tak, że im mniej warunków do spełnienia, tym nalicza się wyższe koszty. Posiadamy negatywne wpisy w BIK, nasze dane znajdują się w BIG i ERIF? Mimo to znajdziemy ofertę dla siebie, ale będzie drożej. W ten sposób firmy pożyczkowe rekompensują sobie wyższe ryzyko udzielania takiej pożyczki osobom mniej wiarygodnym. Podobnie jest w kwestii chwilówek dla młodych.

Warto też przyjrzeć się dokładnie firmom pożyczającym przez Internet, ponieważ brak placówek stacjonarnych to mniejsze koszty utrzymania, co pozwala na obniżenie kosztów chwilówek na raty. Najbardziej znane parabanki, które sporo inwestują w reklamę, też bardzo często mają wyższe koszty. Nie jest to jednak reguła, dlatego nie skreślajmy od razu najbardziej znanych firm, tylko porównajmy je do innych, zanim podpiszemy umowę.

Oprocentowanie to nie wszystko!

Często zaciągając pożyczkę ratalną sprawdzamy oprocentowanie tego zobowiązania. Przeważnie jest to najbardziej obciążający koszt. Powinniśmy jednak pamiętać, że oprocentowanie to nie wszystko. Oprócz odsetek, sprawdźmy także RRSO, to da nam rzeczywisty obraz tego, ile przyjdzie nam zapłacić za pożyczkę w skali roku. Instytucje finansowe udzielają pożyczek ratalnych klientom, którzy są pomijani przez banki. Zwykle wiąże się to ze sporym ryzykiem, że klient nie będzie spłacał swojego zobowiązania, dlatego rekompensują sobie to, podwyższając koszty swoich produktów.

Wprowadzona w 2016 roku ustawa antylichwiarska miała ukrócić proceder naliczania wysokich kosztów pożyczek pozabankowych. Zgodnie z ustawą, odsetki nie mogą wynosić więcej, niż czterokrotność stopy lombardowej, czyli 10%, a pozostałe koszty mogą wynieść maksymalnie 25% pożyczonej kwoty.  Jednak nadal są to bardzo wysokie opłaty, warto więc przeznaczyć trochę czasu na znalezienie najtańszej oferty. 

Gdzie szukać najbardziej korzystnych ofert chwilówek na raty?

Proces poszukiwania będzie wymagał od nas cierpliwości i zaangażowania. Jeśli chcemy znaleźć najbardziej korzystną na daną chwilę pożyczkę ratalną, to musimy porównać wszystkie dostępne opcje. Oczywiście nie wszyscy muszą być od razu ekspertami z dziedziny finansów i doskonale znać się na kosztach pożyczki, RRSO itd. Jeśli sami mamy wątpliwości co do trafności naszego wyboru, warto poradzić się specjalisty. Może ktoś wśród znajomych będzie w stanie pomóc. Możemy także oprzeć się na opracowanych zestawieniach najlepszych ofert chwilówek na raty. Tylko pamiętajmy, żeby taka porównywarka była rzetelna i nie przedstawiała pożyczek na raty dla reklamy. 

Chwilówki na raty nie należą niestety do najtańszych produktów finansowych, ale duża konkurencja sprawia, że pojawia się coraz większa liczba racjonalnych ofert, na kieszeń przeciętnego Kowalskiego. Wystarczy tylko dobrze poszukać i zrezygnować z pochopnych decyzji, pod wpływem impulsu. Unikajmy także opóźnień, ponieważ wiąże się to z dodatkowymi opłatami. Możemy tanio zaciągnąć chwilówkę na raty także przez Internet. Skorzystajmy z dobrego rankingu, wybierzmy najbardziej opłacalną pożyczkę i nie martwmy się, czy będzie nas stać w tym miesiącu, by opłacić zbyt wysoką ratę naszego zobowiązania.