Raport BIG InfoMonitor na czerwiec 2016 r. pokazuje, że problem zadłużenia w Polsce jest bardzo poważny. Swoich długów nie spłaca ponad 2,14 mln osób, a każda z nich ma średnio 20 tys. zł długu. Łącznie Polacy zalegają już na 44,65 mld złotych, a to oznacza, że w ciągu pół roku zadłużenie to wzrosło o prawie 2 mld zł. Jak czytamy w raporcie, największą część długów stanowią zaległe raty za kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe oraz pożyczki pozabankowe.

O ile w przypadku kredytów trudno mówić o podjęciu pochopnej decyzji, o tyle pożyczki pozabankowe bardzo często zaciągane są nieuważnie i nieprzemyślanie. Nie wystarczy uznać, że pożyczka jest nam potrzebna, konieczne jest oszacowanie, czy nas na nią stać i czy jesteśmy w stanie spłacić ją w terminie. W ocenie z pewnością pomoże nam stosowanie się do kilku podstawowych zasad. Oto najważniejsze z nich.

Zweryfikuj firmę pożyczkową

Choć rynek pożyczek pozabankowych podlega coraz większej kontroli, wciąż wielu Polaków pada ofiarą nieuczciwych przedsiębiorców. Zanim zdecydujemy się na ofertę danej firmy pożyczkowej, dokładnie sprawdźmy jej historię. Każda firma pożyczkowa powinna posiadać KRS, który możemy sprawdzić w bazie Rejestru Firm Pożyczkowych na stronie Związku Firm Pożyczkowych. Dostępna jest tam historia firmy wraz z ewentualnymi karami za nieuczciwe działania. Firmę możemy sprawdzić również w UOKiK oraz KNF. Prześledźmy również fora internetowe w poszukiwaniu opinii o danej firmie oraz rankingi przygotowane przez czasopisma branżowe, jak np. Loan-Magazine.pl, które przygotowują zestawienia firm pożyczkowych. Oceniane są takie aspekty, jak obsługa klienta, szybkość przyznawania pożyczki czy poziom akceptowalności wniosków.

Oblicz całkowity koszt pożyczki

Tak naprawdę ważniejszy od wysokości pożyczki, a nawet oprocentowania jest całkowity koszt pożyczki, a więc kwota, jaką będziemy musieli zapłacić za jej zaciągnięcie. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO to wskaźnik pokazujący, jaki jest koszt kredytu lub pożyczki. Składa się na niego nie tylko pożyczona kwota, ale również odsetki, prowizja oraz okres spłaty. Co ważne, banki mają obowiązek poinformować klienta o wysokości RRSO, firmy pożyczkowe niekoniecznie. Jak podkreśla serwis Zanimpożyczysz.pl warto zapytać doradcę lub samemu policzyć ten wskaźnik. Może on stanowić punkt odniesienia do porównywania ze sobą kilku ofert.

Zwróć uwagę na opłaty dodatkowe

Portal PRNews.pl podkreśla, że niskie oprocentowanie nie gwarantuje niskich kosztów pożyczki. Zarówno w przypadku banków, jak i firm pożyczkowych wysokość oprocentowania nie może być wyższa niż czterokrotność stopy procentowej określonej przez NBP. Tak znaczące ograniczenie nie dotyczy jednak wysokości prowizji i innych opłat dodatkowych, które doliczają firmy pożyczkowe. Maksymalna prowizja może wynieść 25%, a to wciąż bardzo dużo, więc przeglądając oferty zwróćmy uwagę, ile poszczególne firmy liczą sobie za udzielenie pożyczki. Wśród dodatkowych opłat mogą znaleźć się również ubezpieczenie pożyczki czy opłata za rozpatrzenie wniosku. Wiele firm ich nie pobiera, dlatego do nich powinniśmy ograniczyć swój wybór.

Do opłat dodatkowych powinniśmy zaliczyć ewentualne dodatkowe koszty, jakie możemy ponieść w przypadku nieterminowej spłaty. Zwykle to właśnie ten element pożyczki jest dla pożyczkobiorcy najbardziej kosztowny. Odsetki za opóźnienie i to nawet o jeden dzień mogą wynosić równowartość samej pożyczki i wpędzić nas w poważne kłopoty finansowe.

Weź pod uwagę czas i sposób weryfikacji wniosku

Firmy pożyczkowe szczycą się tym, że w ich przypadku rozpatrzenie wniosku pożyczkowego trwa zaledwie kilkanaście minut. Rzeczywiście tak jest, co nie oznacza, że pożyczki przyznawane są wszystkim bez wyjątku. Znaczna część firm pożyczkowych podpisała już umowę z BIK, co pozwala im prześledzić historię kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Ostateczna ocena, czy udzielić pożyczki czy nie, pozostaje w gestii samego przedstawiciela firmy pożyczkowej. Coraz częściej firmy pożyczkowe sprawdzają też historię klienta w KRD i BIG. Ma to na celu sprawdzenie, czy klient jest wiarygodny i czy z dużym prawdopodobieństwem spłaci zaciągniętą pożyczkę – mówi ekspert z TaktoFinanse.pl. Jeśli więc zależy nam na szybkiej pożyczce, zwróćmy uwagę na czas weryfikacji. A jeśli wiemy, że nasza historia kredytowa nie wygląda najlepiej, zdecydujmy się na pożyczkę od firm oferujących ją bez weryfikacji w BIK.

Skorzystaj z promocji

Niemal każda firma pożyczkowa w Polsce oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Zwykle dotyczy to kwot do 2.000 zł na okres 30 dni. Pożyczkobiorca po tym czasie spłaca dokładnie taką samą kwotę, jaką pożyczył, bez opłat dodatkowych, pod warunkiem terminowej spłaty. Jeśli więc do tej pory nie korzystaliśmy z tego typu usług, pożyczka za 0 zł będzie najlepszym rozwiązaniem.

Podejmując decyzję o pożyczce pamiętajmy, że większość z tych zasad jesteśmy w stanie zweryfikować na podstawie umowy, jaką zawiera z nami firma pożyczkowa. Zarówno wysokość pożyczki, jej koszt całkowity, opłaty dodatkowe i postępowanie w przypadku opóźnienia w spłacie, a także jej dokładny termin powinny być ujęte w umowie. Jeśli jakaś kwestia będzie dla nas niejasna lub niekorzystna, wstrzymajmy się z podpisaniem takiego zobowiązania.